Некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края» образована в сентябре 2009 года на оснований соответствующего распоряжения главы администрации (губернатора) Краснодарского края в соответствии с долгосрочной краевой целевой программой «Государственная поддержка  малого и среднего предпринимательства Краснодарского края» на 2009 -2012 годы и в рамках программы Министерства экономического развития Российской Федерации по созданию региональных гарантийных фондов поддержки развития малого и среднего бизнеса. Единственным учредителем Гарантийного фонда от лица администрации Краснодарского края выступил департамент инвестиций и проектного сопровождения Краснодарского края.

Основными целями и задачами деятельности Гарантийного фонда является содействие увеличению объемов кредитных ресурсов, привлекаемых от кредитных организаций субъектами малого и среднего предпринимательства Краснодарского края в целях развития объемов своей деятельности. Гарантийный фонд предоставляет поручительства в объеме до 70% от суммы кредита, получаемого субъектом малого и среднего предпринимательства Краснодарского края в кредитных организациях.

Использование поручительств Гарантийного фонда обеспечивает для кредитных организаций полное залоговое покрытие кредита, что способствует увеличению объемов кредитных ресурсов, которые могут быть привлечены субъектами малого и среднего предпринимательства Краснодарского края в целях развития объемов своей деятельности, а также снижению для них стоимости привлечения ресурсов в сравнении с кредитами, не в полной мере обеспеченными залоговым покрытием.

Обеспечительной базой выданных Гарантийным фондом поручительств являются предоставленные фонду средства субсидий краевого и федерального бюджетов, а также капитализируемые процентные доходы от размещения на конкурсной основе средств фонда в банковские депозиты. Общая величина капитализации фонда по состоянию на 1 января 2013 года составила 484 млн. рублей. Текущая величина общего лимита поручительств фонда составляет 730 млн. рублей, величина действующего портфеля поручительств составляет 390 млн. рублей, таким образом, на 2013 год фонд располагает возможностью предоставления поручительств в объеме более 300 млн. рублей. Всего с начала своей деятельности (с 2010 года) фондом предоставлено поручительств более 170 предпринимателям Краснодарского края на сумму 571 млн. рублей, что обеспечило привлечение кредитных ресурсов в размере 1 094 млн, рублей,

Предоставление Гарантийным фондом поручительств осуществляется по кредитам, получаемым предпринимателями в кредитных организациях, осуществляющих деятельность на территории края, с которыми фондом на конкурсной основе заключены соответствующие соглашения о сотрудничестве. По состоянию на 1 января 2013 года Гарантийным фондом заключены и действуют соглашения о сотрудничестве по предоставлению поручительств фонда с 22 кредитными: организациями, в том числе это кредитные организации, имеющие широкую сеть присутствия на территории муниципальных образований края – Сбербанк, Крайинвестбанк, банк УРАЛСИБ, банк Первомайский, банк Кубань-Кредит, банк Центр-инвест. Россельхозбанк в настоящее время не входит в число партнеров Гарантийного фонда.

Порядок и критерии предоставления поручительства фонда

1.      Банк-партнер при обращении, предпринимателя за получением кредита проверяет возможности заемщика по качественному обслуживанию предполагаемого кредита и соответствие заемщика - субъекта малого или среднего  предпринимательства,  организации  инфраструктуры поддержки субъектов    малого    и/или    среднего   предпринимательства   обязательным требованиям,  установленным для  получения  поручительства фонда.  При этом поручительства фонда предоставляются заемщикам, соответствующим требованиям по качеству обслуживания долга не ниже 1 и 2 групп риска в соответствии с положениями Банка России.  При условии соответствия заемщика  данным требованиям  банк и  заемщик обращаются в  фонд за получением поручительства.

2.  Поручительство фонда выдается субъектам малого и среднего предпринимательства, соответствующим следующим требованиям:

-    зарегистрированным    и    осуществляющим    свою    деятельность на территории Краснодарского края не менее 12 месяцев;

- по кредитным договорам, заключаемым на срок не менее 12 месяцев и не более 72 месяцем (для предпринимателей неторговой сферы) в сумме, не менее 1000000 рублей;

-   не   имеющим   за   3   месяца,   предшествующих   дате   обращения за     получением     поручительства     фонда     нарушений     условий     ранее заключенных кредитных договоров, договоров займа, лизинга и т.п.;

-   не имеющим на последнюю отчетную дату, перед датой обращения за    получением    поручительства    фонда,    просроченной    задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам перед бюджетами всех уровней;

-   в отношении которых, в течение двух лет, предшествующих дате обращения за получением поручительства фонда, не применялись процедуры несостоятельности     (банкротства),     внешнее     управление,     конкурсное производство, либо санкции в виде аннулирования или приостановления действия   лицензии   (в   случае,   если   деятельность   заемщика   подлежит лицензированию);

- предоставившим обеспечение кредита в размере не менее 30% от суммы своих обязательств в части возврата суммы кредита и уплаты процентов на нее.

При этом заемщик не должен;

- привлекать кредит в целях проведения расчетов по заработной плате, налоговым и иным обязательным платежам, оплате текущих расходов на обслуживание     ранее     взятых      кредитов,     и     цели,      не     связанные с   осуществлением   субъектом   малого   и   среднего   предпринимательства, организацией       поддержки       субъектом       малого       и/или       среднего предпринимательства основной производственной деятельности;

-    являться     кредитной    организацией,     страховой     организацией (за исключением потребительского кооператива), инвестиционным фондом, негосударственным  пенсионным фондом,  профессиональным  участником рынка ценных бумаг, ломбардом;

-  заниматься производством и/или реализацией подакцизных товаров, а также добычей  и  реализацией полезных ископаемых (за  исключением общераспространенных полезных ископаемых);

-  являться участником соглашений о разделе продукции;

-  осуществлять предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;

- являться в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской    Федерации,    за    исключением    случаев,    предусмотренных международными договорами Российской Федерации;

3. Поручительство фонда не выдается субъектам малого и среднего предпринимательства,    организациям     инфраструктуры  поддержки субъектов малого и среднею предпринимательства:

- не соответствующим требованиям пункта 2;

-   по    основаниям,    предусмотренным    частями    3    и    4    статьи 14 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации";

-  не  соответствующим  требованиям  к  категории   качества ссудной задолженности;

4.  Размер   поручительства   фонда   не   может   превышать   70% (семьдесят процентов) от суммы основного долга заемщика по кредиту.

Субсидиарная ответственность фонда за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору ограничивается долей ответственности фонда, (не более 70%), согласно договору поручительства, относительно оставшейся суммы основного долга по кредиту.

5.       В рамках выданного поручительства фонд не отвечает перед банком-партнером    за    неисполнение    (ненадлежащее    исполнение)    заемщиком обязательств    по    кредитному    договору,    в    части    уплаты    процентов  по кредитным, договорам, за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 Гражданского Кодекса Российской Федерации), неустойки (штрафы, пени), возмещения судебных издержек по отысканию долга и других убытков, вызванных таким неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиком своих обязательств перед банком-партнером по заключенному договору.

6. Объем поручительств, одновременно действующих в отношении одного заемщика (по действующим договорам), определяется соглашением фонда с  банками - партнерами  и  составляет не более   10 млн.  рублей, по Сбербанку - не более 20 млн. рублей.

7. При получении поручительства фонда заемщиком выплачивается фонду вознаграждение в расчете от суммы поручительства фонда, в размере 1,4 % годовых, но не более;

-  3,0% при сроке кредита до 37 месяцев;

-  3,9% при сроке кредита от 37 до 49 месяцев;

-  4,9% при сроке кредита от 49 до 61 месяцев;

-  5,9% при сроке кредита от 61 до 72 месяцев.

8.       В случае неисполнения заемщиком своих обязательств перед банком по    кредитному    договору    после    выполнения     банком     мероприятий по взысканию задолженности с заемщика и иных обязанных по договору третьих лиц (кроме фонда) гарантийный фонд осуществляет выплату банку своих обязательств по договору поручительства. Выплата средств фондом осуществляется   за   счет   предоставленных   фонду   средств   субсидий федерального   и   краевого   бюджетов,   что   определяет  повышенные требования   к   качеству   заемщиков,   обращающихся   за  поддержкой
Гарантийного фонда.